比亞迪前腳才剛出了自家的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，特斯拉后腳也來了要做車險(xiǎn)的消息。

最近，特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（ 中國 ）有限公司正式注冊，注冊資本 5000 萬元人民幣，經(jīng)營范圍為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

法人代表是特斯拉高級副總裁朱曉彤，這位也是馬斯克身邊的大紅人，老馬來中國旁邊總有他。

這其實(shí)是特斯拉第二次在中國注冊保險(xiǎn)公司。

2020 年 8 月，特斯拉就注冊過一家，然后沒啥動靜，今年 4 月這個公司已經(jīng)注銷了。

剛注銷就又注冊一家，看得出來，哥們是真想碰保險(xiǎn)這塊蛋糕啊。

其實(shí)想做車險(xiǎn)的也不止特斯拉一家，很多車企都有布局。

這里頭分為兩種模式。一種是直接自己做保險(xiǎn)，典型的是比亞迪，通過收購別的公司，然后一步步取得車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的牌照。

這種資金投入大，牌照申請難度也高，一般都是家大業(yè)大的車企才玩得起。

另一種是當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或者保險(xiǎn)代理，可以理解為中介。他們沒辦法直接給你出保險(xiǎn)，但可以和其他的保險(xiǎn)公司合作出產(chǎn)品，幫你選擇投保方案、辦理投保手續(xù)，完了出險(xiǎn)后幫你索賠。

這種也需要申請牌照，但獲批難度要低一點(diǎn)，也不用一上來就投入巨額資金，所以一些新勢力和外資企業(yè)都喜歡整這個。

特斯拉注冊的就是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，公司有了，就等牌照。

這里說明一下，在目前想做車險(xiǎn)的車企里頭，除了比亞迪，其他人幾乎都沒有車險(xiǎn)產(chǎn)品真正落地的，所以文章后面會重點(diǎn)用比亞迪車險(xiǎn)作為一個參考。

那如果特斯拉這回能把牌照申請下來，看看迪子以及特斯拉在美國那邊賣保險(xiǎn)的做法，我覺得廣大特斯拉車主以后買車險(xiǎn)應(yīng)該會更加方便，信息也會更透明。

有車的差友都知道，買車險(xiǎn)算是一個說麻煩不麻煩，說簡單也不簡單的事兒。

其實(shí)大部分人需要的主要就是交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)這幾個大險(xiǎn)種，但保險(xiǎn)公司就喜歡給你綁定一些什么劃痕險(xiǎn)、車輪險(xiǎn)還有一堆你不知道到底能干嘛的小險(xiǎn)種。

我同事這回翻保單才發(fā)現(xiàn)，他車險(xiǎn)里頭竟然還打包了玻璃貼膜保險(xiǎn)、行李物品損失和房屋財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。

前兩個咱還能理解，這房屋財(cái)產(chǎn)是保啥呢，莫非是你把車開到人家房子里頭，然后拿來賠付對方修房子的？

并且每家保險(xiǎn)公司策略不一樣，你得貨比三家，所以很多人對于這些小險(xiǎn)種壓根沒精力研究，對方說啥就是啥了。

但是有車企在中間，它來篩選一道后，就容易多了。

我們看下比亞迪保險(xiǎn)怎么做的，脖子哥去試了一下，體驗(yàn)真的好太多。

除了前幾個大家一般都要買的險(xiǎn)種，后面小險(xiǎn)種都是默認(rèn)不投保，你想選哪個再勾哪個。

然后自由度很高，不同險(xiǎn)種的保額都可以自己選。

你覺得自己車技很強(qiáng)，基本不會撞別人，那三者就可以不投?；蛘咄秱€ 10 萬、 15 萬的；你要是車技不咋滴，直接拉滿到 1000 萬，撞了勞斯萊斯庫里南咱也賠得起。

還有車損險(xiǎn)，這個是說如果你車因?yàn)橹稹⑦M(jìn)水等等直接報(bào)廢了，保險(xiǎn)公司直接給你打多少錢。

比亞迪的車損險(xiǎn)，你可以自定義保額（ 有一定的上下浮動范圍 ），講真，我還是頭一次見到這樣的。

再看特斯拉，他們在美國賣的保險(xiǎn)就挺友好的，車主們直接從特斯拉 App 里直接下單，報(bào)價(jià)信息也很透明。

它如果在中國搞保險(xiǎn)，應(yīng)該也能延續(xù)這個優(yōu)良傳統(tǒng)。

再就是車企們能給車主們爭取點(diǎn)福利。

咱們自己買保險(xiǎn)都會問問保險(xiǎn)專員有沒有返現(xiàn)啥的福利。特斯拉官方下場后，它背后有這么多車主，和保險(xiǎn)公司談判的時(shí)候多少也能找對面要點(diǎn)福利來。就跟搞團(tuán)購一樣，買的人越多，優(yōu)惠越大。

這個福利可以以各種形式體現(xiàn)，比方說你特斯拉之前不老喜歡搞什么限時(shí)保險(xiǎn)補(bǔ)貼嗎，以后你也別限時(shí)了，所有人買特斯拉都送第一年保險(xiǎn)得了。

或者還可以把保險(xiǎn)和車機(jī)流量、保養(yǎng)套餐這些打包，買保險(xiǎn)送自家增值服務(wù)。

另外，特斯拉在美國搞的那套把駕駛行為和保費(fèi)聯(lián)動的做法，以后時(shí)機(jī)成熟了說不定也能引進(jìn)。

在美國，特斯拉有推出了一種實(shí)時(shí)保險(xiǎn)（ Tesla Real-Time Insurance ）。它是做了一個安全評分系統(tǒng)，利用車輛的駕駛數(shù)據(jù)，來給車主每天的駕駛行為打分，當(dāng)你有前碰撞警告、急剎車、激烈轉(zhuǎn)彎、超速、不系安全帶等行為，都會扣分。

這個保險(xiǎn)的保費(fèi)是基于過去 30 天的評分加權(quán)得出的，評分越高，保費(fèi)就越低。這個降幅比例多的能達(dá)到 20-30% 。

就是說你車子開得越好，越能給自己省錢。

這么好的想法目前只有特斯拉做到了，雖然因?yàn)閮蛇吰囀袌霾町悊栴}，國內(nèi)可能沒法完全照搬美國那一套，但拿過來做一些本地化的改動，說不定也能實(shí)現(xiàn)一部分功能。

除了上面這些，想必大伙兒還是有個問題，特斯拉保險(xiǎn)會便宜嗎？

我的判斷是，它可能不會有太大的價(jià)格優(yōu)勢。

還是以比亞迪保險(xiǎn)為例，比亞迪目前只有部分地區(qū)有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

我翻了下車主們的反饋，不少人是在新車第一年的時(shí)候，比亞迪車險(xiǎn)可能稍微便宜一點(diǎn)，如果是老車而且之前都沒出險(xiǎn)的話，可能其他家保險(xiǎn)會更便宜。

比如這位用戶是 21 款宋 PLUS DM-i 車主， 22 年上牌，今年是第三年的保險(xiǎn)，第一年出過險(xiǎn)，去年沒出險(xiǎn)。

他比對了 5 家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)后，發(fā)現(xiàn)比亞迪的報(bào)價(jià)是第二高的。而且在車損險(xiǎn)這項(xiàng)價(jià)值最高的險(xiǎn)種里，比亞迪的保額是最低的，但保費(fèi)卻是最高的。

比亞迪尚且如此，特斯拉想把價(jià)格打下來就更難了。

因?yàn)楸葋喌贤耆亲誀I的保險(xiǎn)，定價(jià)權(quán)在自己手里。而特斯拉目前布局的還只是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，它也要看合作方的意見來共同定價(jià)。

保險(xiǎn)是個看規(guī)模的行業(yè)，投保的人多了，保險(xiǎn)公司才有的賺。

車企來做保險(xiǎn)，一開始吸引的都是自家車主，不像保險(xiǎn)公司吃的都是百家飯，更有優(yōu)勢。

再說了，新能源車險(xiǎn)現(xiàn)在大家其實(shí)都不賺錢。

我們在之前的文章里也給大家分析過原因，新能源車修車貴，出險(xiǎn)率高，而且保有量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于油車。截至 2023 年末，全國汽車保有量達(dá) 3.3 億輛，其中新能源汽車是 2041 萬輛。

因此，保險(xiǎn)公司的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎都是虧錢。就算特斯拉進(jìn)場，我覺得 “ 車主喊貴，險(xiǎn)企喊虧 ” 的矛盾一時(shí)半會兒也不會消失。

不過說了這么多，其實(shí)從咱消費(fèi)者角度看，保險(xiǎn)行業(yè)多了個特斯拉，肯定是個好消息。

鯰魚進(jìn)來了，競爭更激烈，當(dāng)然，要是能把車險(xiǎn)價(jià)格打下來就再好不過了。

反正編輯部兩位特斯拉車主的看法都非常一致：趕緊出，只要你便宜我必買。