比亞迪前腳才剛出了自家的車險業務，特斯拉后腳也來了要做車險的消息。

最近，特斯拉保險經紀（ 中國 ）有限公司正式注冊，注冊資本 5000 萬元人民幣，經營范圍為保險經紀業務。

法人代表是特斯拉高級副總裁朱曉彤，這位也是馬斯克身邊的大紅人，老馬來中國旁邊總有他。

這其實是特斯拉第二次在中國注冊保險公司。

2020 年 8 月，特斯拉就注冊過一家，然后沒啥動靜，今年 4 月這個公司已經注銷了。

剛注銷就又注冊一家，看得出來，哥們是真想碰保險這塊蛋糕啊。

其實想做車險的也不止特斯拉一家，很多車企都有布局。

這里頭分為兩種模式。一種是直接自己做保險，典型的是比亞迪，通過收購別的公司，然后一步步取得車險業務的牌照。

這種資金投入大，牌照申請難度也高，一般都是家大業大的車企才玩得起。

另一種是當保險經紀或者保險代理，可以理解為中介。他們沒辦法直接給你出保險，但可以和其他的保險公司合作出產品，幫你選擇投保方案、辦理投保手續，完了出險后幫你索賠。

這種也需要申請牌照，但獲批難度要低一點，也不用一上來就投入巨額資金，所以一些新勢力和外資企業都喜歡整這個。

特斯拉注冊的就是保險經紀公司，公司有了，就等牌照。

這里說明一下，在目前想做車險的車企里頭，除了比亞迪，其他人幾乎都沒有車險產品真正落地的，所以文章后面會重點用比亞迪車險作為一個參考。

那如果特斯拉這回能把牌照申請下來，看看迪子以及特斯拉在美國那邊賣保險的做法，我覺得廣大特斯拉車主以后買車險應該會更加方便，信息也會更透明。

有車的差友都知道，買車險算是一個說麻煩不麻煩，說簡單也不簡單的事兒。

其實大部分人需要的主要就是交強險、車損險、三者險這幾個大險種，但保險公司就喜歡給你綁定一些什么劃痕險、車輪險還有一堆你不知道到底能干嘛的小險種。

我同事這回翻保單才發現，他車險里頭竟然還打包了玻璃貼膜保險、行李物品損失和房屋財產損失保險。

前兩個咱還能理解，這房屋財產是保啥呢，莫非是你把車開到人家房子里頭，然后拿來賠付對方修房子的？

并且每家保險公司策略不一樣，你得貨比三家，所以很多人對于這些小險種壓根沒精力研究，對方說啥就是啥了。

但是有車企在中間，它來篩選一道后，就容易多了。

我們看下比亞迪保險怎么做的，脖子哥去試了一下，體驗真的好太多。

除了前幾個大家一般都要買的險種，后面小險種都是默認不投保，你想選哪個再勾哪個。

然后自由度很高，不同險種的保額都可以自己選。

你覺得自己車技很強，基本不會撞別人，那三者就可以不投保或者投個 10 萬、 15 萬的；你要是車技不咋滴，直接拉滿到 1000 萬，撞了勞斯萊斯庫里南咱也賠得起。

還有車損險，這個是說如果你車因為著火、進水等等直接報廢了，保險公司直接給你打多少錢。

比亞迪的車損險，你可以自定義保額（ 有一定的上下浮動范圍 ），講真，我還是頭一次見到這樣的。

再看特斯拉，他們在美國賣的保險就挺友好的，車主們直接從特斯拉 App 里直接下單，報價信息也很透明。

它如果在中國搞保險，應該也能延續這個優良傳統。

再就是車企們能給車主們爭取點福利。

咱們自己買保險都會問問保險專員有沒有返現啥的福利。特斯拉官方下場后，它背后有這么多車主，和保險公司談判的時候多少也能找對面要點福利來。就跟搞團購一樣，買的人越多，優惠越大。

這個福利可以以各種形式體現，比方說你特斯拉之前不老喜歡搞什么限時保險補貼嗎，以后你也別限時了，所有人買特斯拉都送第一年保險得了。

或者還可以把保險和車機流量、保養套餐這些打包，買保險送自家增值服務。

另外，特斯拉在美國搞的那套把駕駛行為和保費聯動的做法，以后時機成熟了說不定也能引進。

在美國，特斯拉有推出了一種實時保險（ Tesla Real-Time Insurance ）。它是做了一個安全評分系統，利用車輛的駕駛數據，來給車主每天的駕駛行為打分，當你有前碰撞警告、急剎車、激烈轉彎、超速、不系安全帶等行為，都會扣分。

這個保險的保費是基于過去 30 天的評分加權得出的，評分越高，保費就越低。這個降幅比例多的能達到 20-30% 。

就是說你車子開得越好，越能給自己省錢。

這么好的想法目前只有特斯拉做到了，雖然因為兩邊汽車市場差異問題，國內可能沒法完全照搬美國那一套，但拿過來做一些本地化的改動，說不定也能實現一部分功能。

除了上面這些，想必大伙兒還是有個問題，特斯拉保險會便宜嗎？

我的判斷是，它可能不會有太大的價格優勢。

還是以比亞迪保險為例，比亞迪目前只有部分地區有保險業務。

我翻了下車主們的反饋，不少人是在新車第一年的時候，比亞迪車險可能稍微便宜一點，如果是老車而且之前都沒出險的話，可能其他家保險會更便宜。

比如這位用戶是 21 款宋 PLUS DM-i 車主， 22 年上牌，今年是第三年的保險，第一年出過險，去年沒出險。

他比對了 5 家保險公司的報價后，發現比亞迪的報價是第二高的。而且在車損險這項價值最高的險種里，比亞迪的保額是最低的，但保費卻是最高的。

比亞迪尚且如此，特斯拉想把價格打下來就更難了。

因為比亞迪完全是自營的保險，定價權在自己手里。而特斯拉目前布局的還只是保險經紀業務，它也要看合作方的意見來共同定價。

保險是個看規模的行業，投保的人多了，保險公司才有的賺。

車企來做保險，一開始吸引的都是自家車主，不像保險公司吃的都是百家飯，更有優勢。

再說了，新能源車險現在大家其實都不賺錢。

我們在之前的文章里也給大家分析過原因，新能源車修車貴，出險率高，而且保有量遠遠低于油車。截至 2023 年末，全國汽車保有量達 3.3 億輛，其中新能源汽車是 2041 萬輛。

因此，保險公司的新能源車險業務幾乎都是虧錢。就算特斯拉進場，我覺得 “ 車主喊貴，險企喊虧 ” 的矛盾一時半會兒也不會消失。

不過說了這么多，其實從咱消費者角度看，保險行業多了個特斯拉，肯定是個好消息。

鯰魚進來了，競爭更激烈，當然，要是能把車險價格打下來就再好不過了。

反正編輯部兩位特斯拉車主的看法都非常一致：趕緊出，只要你便宜我必買。