不久前，河南鄭州某學院的一名在校大學生因無力償還幾十萬的網絡貸款而自殺的悲劇將校園“網貸”推上了風口浪尖。 號稱“月息低至0.99%、最高可借50000、5秒到賬”的校園網貸，背后卻是超過20%的年利率，而還款一旦逾期，隨之而來的利滾利更是高得驚人。對于那些“還款困難戶”來說，冒險的拆東墻補西墻的方法會讓他們陷入無底深淵。 實際上，早在幾年前央行就已經叫停了銀行對大學生發放透支額度在1000元以上的信用卡，就是不希望大學生在求學期間背上沉重的債務。而現在的網貸平臺卻在拼命地向大學生發放貸款，僅憑身份證和學生證就能立即貸款。 據了解，現在的校園網貸基本上分為三種：一是專門針對大學生的分期購物平臺，如趣分期等；二是P2P貸款平臺，用于大學生助學和創業，如名校貸等；第三種則是像京東、淘寶等傳統電商平臺提供的信貸服務。 大約是從2014年開始，專門針對大學生的信用貸款平臺人雨后春筍一般冒了出來，由于立法與管制缺失，使得處于灰色地帶的網貸平臺難以遏制，而很多大學生缺乏正確的消費觀和必要的金融知識，極有可能因網貸而背上沉重的債務，最終釀成悲劇。 作為“互聯網+”時代的金融創新，校園網貸的初衷無可指摘，畢竟它也滿足了很多大學生創業和消費的現實需求，但更多的大學生則是在提前消費后不得不依靠縮減生活開支、求助父母以及兼職等途徑來償還。 不得不說的是，井噴式增長的校園網貸風險把控不嚴，有的貸款審核更是形同虛設，甚至惡意放貸、慫恿學生消費，編織出“服務費”、“逾期費”等陷阱，通過各種方式催收本金利息，以至于很多學生陷入網貸泥沼。 校園網貸引發的問題值得我們反思，需要治理的不僅是校園網貸平臺亂象，大學生消費心理和金融知識更是需要引導補充。